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[分享]家中經濟支柱倒了怎麼辦?
舊 09-25-2006   #1
mingchih414
 
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步入中年的上班族,正值家庭負擔最重的時候,萬一身故或無法工作,家庭生計怎麼辦?根據勞保局統計,每件死亡給付平均只有21萬元,光靠政府的保險絕對不足,保險業者建議,上班族可善用定期壽險、投資型保單,為家人架構安全網。
南山團險部協理許永燦分析,以三口雙薪家庭來說,如果其中一位配偶過世,要保障另外兩名家人十年生活需要,至少要500萬元、子女教育費也得要200萬、如果還有800萬元的房貸,總共需要1,500萬元。

保險業者建議,民眾可以透過減額定期壽險,分散800萬元的房貸風險,萬一房貸貸款人身故,保險公司就會支付剩餘的貸款,才不會因為一家之主過世,家人繳不出房貸,被迫搬離房子。

至於子女的教育費以及生活費用,可以透過投資型保單,例如變額壽險,並附加醫療保險,保障家屬住院期間,例如一般病房費、加護病房費及醫院各項雜費及外科手術費的費用。

經由減額壽險、投資型保單、醫療險就能解決全家人的經濟與醫療問題,一家之主就不用擔心身故後,家人無法頓失保障。

以30歲男性投保保額800萬、20年期躉繳型減額定期壽險,躉繳保費約24萬元,平均每年保費約1.2萬元;購買保額520萬元的投資型保單,年繳保費約5.2萬元;購買2,000元住院日額型的醫療險,年繳保費為3,540元,總計一年只需要6萬7,540元,就能為全家人買到基本的保障。

勞保局統計,去年全年勞保死亡給付件數達10萬4,772件,總給付金額218億元,平均每件死亡給付金額只有21萬元。負擔家計的上班族如果只想依賴勞保的死亡給付來安頓家庭,絕對不足。

保險業者分析,30到40歲的中壯年上班族,正是成家立業的黃金階段,這時小孩還在就學、還得扛上數百萬房貸的開銷。如果上班族沒有提前規劃,萬一發生事故,就只能領到一筆勞保死亡給付,保障明顯不夠。

勞保死亡給付是依照投保勞保的年資計算,參加勞保年資已滿兩年,按被保險人平均投保薪資,一次發給30個月投保薪資的遺屬津貼、以及五個月的喪葬津貼,總共35個月的投保薪資,就以勞保投資薪資最高4萬2,000元,死亡給付最多只有147萬元。

就算上班族領到147萬元,扣除喪葬費用,也只有100多萬元,無法照顧身後一家人的生活。







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