三個水桶理財法富足一生
三個水桶理財法富足一生
你知道為什麼大部分的人沒辦法過夢想中的生活?因為缺錢[要存 多少才算 夠?花多少錢才不會有罪惡感呢?怎樣才可以讓你在安全 感的基礎上,自由享受金錢的樂趣… 在我們姐妹淘裡,在外商顧問公司擔任資深顧問的Jenny經常讓人 豔羨,三十歲 不到就月入十幾萬,還另加年終豐厚的Bonus。Jenny平 常不算特別奢侈,因此即使她買東西從不看標價,每個月也多少有幾 萬塊花不完存下來。對她來說,金錢就代表自由。 Joan又是另一個典型,Joan從學校畢業到現在工作了八年,薪水還 只有Jenny的 一半左右,想到自己長得與金龜婿絕緣,更加覺得把未 來寄託在男人身上之不可信賴;也因此,Joan總是又省又摳像螞蟻一 樣存錢,而且覺得怎麼存、存多少都不夠。對她來說,金錢就是安全 感的代名詞。 我們聚會的時候,Joan和Jenny經常拌嘴,Joan會借我的台詞批評 :『賺多少不 是重點,重要的是你存下了多少。』她認為自由的花蝴 蝶Jenny對未來沒有規畫準備,老了一定會流浪街頭。Jenny則是反唇 相譏,蒸oan是計畫經濟的螞蟻,不管存了多少錢,永遠感覺(也過 得)可憐又匱乏。 其實,又會存錢又會花錢的女人滿足感最高,因為她同時擁有兩項 樂趣。但是要存多少才算夠?花多少錢才不會有罪惡感呢?下面乃倩 要談的三個水桶理財法,可以讓你在安全感的基礎上,自由享受金錢 的樂趣。 ●三個水桶理財法富足一生 第一個水桶─應急金 理財的第一個水桶裝的是應急金。月光族最大的危機就是千萬不能 發生任何危 機, 隨便一個摔車、生病、弄壞什東西都會很難看。最 近有一個信用卡的廣告,摩托車 擦撞的場景,一個小象妹仗著信用 卡的預備金功能,很神氣地說:『帥哥再找就有,女 性尊嚴不能不顧 ;要借,自己去辦[』這種銀行提供的救急金雖然方便,但終究是銀 行 的錢不是你的錢,意外之後還要承受還款的壓力,實在不夠優雅 。 真正有尊嚴的女性應該是預先存一筆應急金,就算失業待業幾個月 ,也不必向 人伸手求援。 預備金要存多少才夠呢?首先算算維持每月最低生活品質要花多少 錢,像Joan 可能兩萬塊就夠了,Jenny則大概要三、四萬才不會覺得 受虐待。接著想想如果不幸被 資遣或開除,大概要多久才能再找到 理想穩定的工作?缺乏安全感的Joan很誇 張地比了六個月,自信滿滿 的Jenny則認為三個月一定可以搞定,所以算起來兩個人 都要準備十 二萬的應急金。這筆錢最好另開一個帳戶,存進去之後就要忘了它的 存 在,除非緊急狀況絕對不可動用,不不不[絕不能拿來付保險費 ,出國旅遊也別動 它的腦筋,一旦動用,也要盡快填回去。有了應急 金這顆定心丸,你就可以無後顧 之憂經營未來。 第二個水桶─未來生活保障金 無後顧之憂之後,繼續要想的是如何讓未來也無憂。理財的第二個 水桶裝的正 是未來生活保證金。上面我們講了失業的情形,萬一失 能呢?人生無常,你需要一種真 實的保障,不管未來發生什麼事,你 的生活都不會受到影響,也不必擔心這個月、下個 月要到哪裡去籌 錢。這些錢要從哪裡源源不絕生出來呢? 沒錯[就是銀行的固定利息。 p.s.這時候銀行沒什麼利息,應再尋求另一個保本打底的理財工具 才對. 假設三十歲的Jenny想要年輕退休(五十五歲)去過夢想的簡單優 質生活,五十 五歲以後希望每個月能維持四萬元的生活水準,以保守 存本取息利率四%來算,存在銀 行的本金大約要二千二百萬(扣掉 通貨膨脹,價值約現在的一千兩百萬)。如何在二十 五年內存到這筆 錢?其實也不太難,只要從現在開始Jenny每個月以定期定額的方式 投 資基金一萬元,而基金的年平均報酬率也有十三%,就賓果了[ 看我算完,Joan宛如聽到福音般感動涕零,原來她可以不必把自己 摳得像個難 民, 每個月只要花一萬塊投資,就已經能保證老來不會 流浪街頭當垃圾婆了。 第三個水桶─夢想基金 金錢除了帶來自由和安全感,它還有一項重大意義就是幫你實現夢 想。就像另 一個信用卡的廣告一樣,幾乎所有歡樂的物質原素都是 有價的。你想出國旅行嗎?你想 擁有一輛拉風的跑車或舒適的房車嗎 ?你想隨心所欲逛街買東西,不用擔心標價少看一 個零, 或在某些 店只能~~~dowshopping嗎?你想和親愛的人緣定終身步向紅毯那一端 嗎?你想有自己或兩個人的愛的小窩嗎?你想把工作辭掉,休息一 段時間,慢慢尋找下一 個能重燃你熱情的工作嗎?你想年輕退休又有 錢嗎?你想自己創業當老板嗎?這些夢想 也都有價。你知道為什麼 大部分的人沒辦法過夢想中的生活?因為缺錢[就那麼簡單[ 在你的 短期和長期的安全感都被滿足後,你進一步要在你的第三個水桶裡開 始存夢想基金。夢想有近有遠,每個人都不一樣,短期你可能想 明年到法國南部普羅旺斯去體會歐 洲田園樂趣,那麼每個月約需要存 下三千元。如果你還有中期夢想,希望兩年後存到一 筆錢出國遊學 三個月,每個月還要再另外挪出五千─八千元做穩固收益的投資;如 果你 同時還夢想五年後能籌到房子的頭期款一百萬,那麼又要再擬一 個投資計畫,存另一筆 夢想基金。人生有夢,築夢踏實,你現在可 以看到通往夢想有一個很真實的梯子,按照計畫來,距離夢想還有幾 級階梯都算得出來。 把每個月的收入盛入這三個水桶,多餘的就可以盡情花用享受人生 了;一個想 要瘦身控制體重的人,如果能跑五千公尺又游了標準池 五十圈、再跳繩半小時搖 呼拉圈二十分鐘後,吃一塊巧克力蛋糕,應 該是無傷的。三個水桶理財法讓你有方 向感、有安全感地理財,不 但現在過得紮實,對未來也充滿把握和希望。 現在就開始吧[它將會改變你的一生[ |
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