吉米丘
10-15-2002, 13:37
三個水桶理財法富足一生
你知道為什麼大部分的人沒辦法過夢想中的生活？因為缺錢[要存
多少才算 夠？花多少錢才不會有罪惡感呢？怎樣才可以讓你在安全
感的基礎上，自由享受金錢的樂趣…
在我們姐妹淘裡，在外商顧問公司擔任資深顧問的Jenny經常讓人
豔羨，三十歲 不到就月入十幾萬，還另加年終豐厚的Bonus。Jenny平
常不算特別奢侈，因此即使她買東西從不看標價，每個月也多少有幾
萬塊花不完存下來。對她來說，金錢就代表自由。
Joan又是另一個典型，Joan從學校畢業到現在工作了八年，薪水還
只有Jenny的 一半左右，想到自己長得與金龜婿絕緣，更加覺得把未
來寄託在男人身上之不可信賴；也因此，Joan總是又省又摳像螞蟻一
樣存錢，而且覺得怎麼存、存多少都不夠。對她來說，金錢就是安全
感的代名詞。
我們聚會的時候，Joan和Jenny經常拌嘴，Joan會借我的台詞批評
：『賺多少不 是重點，重要的是你存下了多少。』她認為自由的花蝴
蝶Jenny對未來沒有規畫準備，老了一定會流浪街頭。Jenny則是反唇
相譏，蒸oan是計畫經濟的螞蟻，不管存了多少錢，永遠感覺（也過
得）可憐又匱乏。
其實，又會存錢又會花錢的女人滿足感最高，因為她同時擁有兩項
樂趣。但是要存多少才算夠？花多少錢才不會有罪惡感呢？下面乃倩
要談的三個水桶理財法，可以讓你在安全感的基礎上，自由享受金錢
的樂趣。
●三個水桶理財法富足一生
第一個水桶─應急金
理財的第一個水桶裝的是應急金。月光族最大的危機就是千萬不能
發生任何危 機， 隨便一個摔車、生病、弄壞什東西都會很難看。最
近有一個信用卡的廣告，摩托車 擦撞的場景，一個小象妹仗著信用
卡的預備金功能，很神氣地說：『帥哥再找就有，女 性尊嚴不能不顧
；要借，自己去辦[』這種銀行提供的救急金雖然方便，但終究是銀
行 的錢不是你的錢，意外之後還要承受還款的壓力，實在不夠優雅
。
真正有尊嚴的女性應該是預先存一筆應急金，就算失業待業幾個月
，也不必向 人伸手求援。
預備金要存多少才夠呢？首先算算維持每月最低生活品質要花多少
錢，像Joan 可能兩萬塊就夠了，Jenny則大概要三、四萬才不會覺得
受虐待。接著想想如果不幸被 資遣或開除，大概要多久才能再找到
理想穩定的工作？缺乏安全感的Joan很誇 張地比了六個月，自信滿滿
的Jenny則認為三個月一定可以搞定，所以算起來兩個人 都要準備十
二萬的應急金。這筆錢最好另開一個帳戶，存進去之後就要忘了它的
存 在，除非緊急狀況絕對不可動用，不不不[絕不能拿來付保險費
，出國旅遊也別動 它的腦筋，一旦動用，也要盡快填回去。有了應急
金這顆定心丸，你就可以無後顧 之憂經營未來。
第二個水桶─未來生活保障金
無後顧之憂之後，繼續要想的是如何讓未來也無憂。理財的第二個
水桶裝的正 是未來生活保證金。上面我們講了失業的情形，萬一失
能呢？人生無常，你需要一種真 實的保障，不管未來發生什麼事，你
的生活都不會受到影響，也不必擔心這個月、下個 月要到哪裡去籌
錢。這些錢要從哪裡源源不絕生出來呢？
沒錯[就是銀行的固定利息。
p.s.這時候銀行沒什麼利息,應再尋求另一個保本打底的理財工具
才對.
假設三十歲的Jenny想要年輕退休（五十五歲）去過夢想的簡單優
質生活，五十 五歲以後希望每個月能維持四萬元的生活水準，以保守
存本取息利率四％來算，存在銀 行的本金大約要二千二百萬（扣掉
通貨膨脹，價值約現在的一千兩百萬）。如何在二十 五年內存到這筆
錢？其實也不太難，只要從現在開始Jenny每個月以定期定額的方式
投 資基金一萬元，而基金的年平均報酬率也有十三％，就賓果了[
看我算完，Joan宛如聽到福音般感動涕零，原來她可以不必把自己
摳得像個難 民， 每個月只要花一萬塊投資，就已經能保證老來不會
流浪街頭當垃圾婆了。
第三個水桶─夢想基金
金錢除了帶來自由和安全感，它還有一項重大意義就是幫你實現夢
想。就像另 一個信用卡的廣告一樣，幾乎所有歡樂的物質原素都是
有價的。你想出國旅行嗎？你想 擁有一輛拉風的跑車或舒適的房車嗎
？你想隨心所欲逛街買東西，不用擔心標價少看一 個零， 或在某些
店只能~~~dowshopping嗎？你想和親愛的人緣定終身步向紅毯那一端
嗎？你想有自己或兩個人的愛的小窩嗎？你想把工作辭掉，休息一
段時間，慢慢尋找下一 個能重燃你熱情的工作嗎？你想年輕退休又有
錢嗎？你想自己創業當老板嗎？這些夢想 也都有價。你知道為什麼
大部分的人沒辦法過夢想中的生活？因為缺錢[就那麼簡單[ 在你的
短期和長期的安全感都被滿足後，你進一步要在你的第三個水桶裡開
始存夢想基金。夢想有近有遠，每個人都不一樣，短期你可能想
明年到法國南部普羅旺斯去體會歐 洲田園樂趣，那麼每個月約需要存
下三千元。如果你還有中期夢想，希望兩年後存到一 筆錢出國遊學
三個月，每個月還要再另外挪出五千─八千元做穩固收益的投資；如
果你 同時還夢想五年後能籌到房子的頭期款一百萬，那麼又要再擬一
個投資計畫，存另一筆 夢想基金。人生有夢，築夢踏實，你現在可
以看到通往夢想有一個很真實的梯子，按照計畫來，距離夢想還有幾
級階梯都算得出來。
把每個月的收入盛入這三個水桶，多餘的就可以盡情花用享受人生
了；一個想 要瘦身控制體重的人，如果能跑五千公尺又游了標準池
五十圈、再跳繩半小時搖 呼拉圈二十分鐘後，吃一塊巧克力蛋糕，應
該是無傷的。三個水桶理財法讓你有方 向感、有安全感地理財，不
但現在過得紮實，對未來也充滿把握和希望。
現在就開始吧[它將會改變你的一生[
你知道為什麼大部分的人沒辦法過夢想中的生活？因為缺錢[要存
多少才算 夠？花多少錢才不會有罪惡感呢？怎樣才可以讓你在安全
感的基礎上，自由享受金錢的樂趣…
在我們姐妹淘裡，在外商顧問公司擔任資深顧問的Jenny經常讓人
豔羨，三十歲 不到就月入十幾萬，還另加年終豐厚的Bonus。Jenny平
常不算特別奢侈，因此即使她買東西從不看標價，每個月也多少有幾
萬塊花不完存下來。對她來說，金錢就代表自由。
Joan又是另一個典型，Joan從學校畢業到現在工作了八年，薪水還
只有Jenny的 一半左右，想到自己長得與金龜婿絕緣，更加覺得把未
來寄託在男人身上之不可信賴；也因此，Joan總是又省又摳像螞蟻一
樣存錢，而且覺得怎麼存、存多少都不夠。對她來說，金錢就是安全
感的代名詞。
我們聚會的時候，Joan和Jenny經常拌嘴，Joan會借我的台詞批評
：『賺多少不 是重點，重要的是你存下了多少。』她認為自由的花蝴
蝶Jenny對未來沒有規畫準備，老了一定會流浪街頭。Jenny則是反唇
相譏，蒸oan是計畫經濟的螞蟻，不管存了多少錢，永遠感覺（也過
得）可憐又匱乏。
其實，又會存錢又會花錢的女人滿足感最高，因為她同時擁有兩項
樂趣。但是要存多少才算夠？花多少錢才不會有罪惡感呢？下面乃倩
要談的三個水桶理財法，可以讓你在安全感的基礎上，自由享受金錢
的樂趣。
●三個水桶理財法富足一生
第一個水桶─應急金
理財的第一個水桶裝的是應急金。月光族最大的危機就是千萬不能
發生任何危 機， 隨便一個摔車、生病、弄壞什東西都會很難看。最
近有一個信用卡的廣告，摩托車 擦撞的場景，一個小象妹仗著信用
卡的預備金功能，很神氣地說：『帥哥再找就有，女 性尊嚴不能不顧
；要借，自己去辦[』這種銀行提供的救急金雖然方便，但終究是銀
行 的錢不是你的錢，意外之後還要承受還款的壓力，實在不夠優雅
。
真正有尊嚴的女性應該是預先存一筆應急金，就算失業待業幾個月
，也不必向 人伸手求援。
預備金要存多少才夠呢？首先算算維持每月最低生活品質要花多少
錢，像Joan 可能兩萬塊就夠了，Jenny則大概要三、四萬才不會覺得
受虐待。接著想想如果不幸被 資遣或開除，大概要多久才能再找到
理想穩定的工作？缺乏安全感的Joan很誇 張地比了六個月，自信滿滿
的Jenny則認為三個月一定可以搞定，所以算起來兩個人 都要準備十
二萬的應急金。這筆錢最好另開一個帳戶，存進去之後就要忘了它的
存 在，除非緊急狀況絕對不可動用，不不不[絕不能拿來付保險費
，出國旅遊也別動 它的腦筋，一旦動用，也要盡快填回去。有了應急
金這顆定心丸，你就可以無後顧 之憂經營未來。
第二個水桶─未來生活保障金
無後顧之憂之後，繼續要想的是如何讓未來也無憂。理財的第二個
水桶裝的正 是未來生活保證金。上面我們講了失業的情形，萬一失
能呢？人生無常，你需要一種真 實的保障，不管未來發生什麼事，你
的生活都不會受到影響，也不必擔心這個月、下個 月要到哪裡去籌
錢。這些錢要從哪裡源源不絕生出來呢？
沒錯[就是銀行的固定利息。
p.s.這時候銀行沒什麼利息,應再尋求另一個保本打底的理財工具
才對.
假設三十歲的Jenny想要年輕退休（五十五歲）去過夢想的簡單優
質生活，五十 五歲以後希望每個月能維持四萬元的生活水準，以保守
存本取息利率四％來算，存在銀 行的本金大約要二千二百萬（扣掉
通貨膨脹，價值約現在的一千兩百萬）。如何在二十 五年內存到這筆
錢？其實也不太難，只要從現在開始Jenny每個月以定期定額的方式
投 資基金一萬元，而基金的年平均報酬率也有十三％，就賓果了[
看我算完，Joan宛如聽到福音般感動涕零，原來她可以不必把自己
摳得像個難 民， 每個月只要花一萬塊投資，就已經能保證老來不會
流浪街頭當垃圾婆了。
第三個水桶─夢想基金
金錢除了帶來自由和安全感，它還有一項重大意義就是幫你實現夢
想。就像另 一個信用卡的廣告一樣，幾乎所有歡樂的物質原素都是
有價的。你想出國旅行嗎？你想 擁有一輛拉風的跑車或舒適的房車嗎
？你想隨心所欲逛街買東西，不用擔心標價少看一 個零， 或在某些
店只能~~~dowshopping嗎？你想和親愛的人緣定終身步向紅毯那一端
嗎？你想有自己或兩個人的愛的小窩嗎？你想把工作辭掉，休息一
段時間，慢慢尋找下一 個能重燃你熱情的工作嗎？你想年輕退休又有
錢嗎？你想自己創業當老板嗎？這些夢想 也都有價。你知道為什麼
大部分的人沒辦法過夢想中的生活？因為缺錢[就那麼簡單[ 在你的
短期和長期的安全感都被滿足後，你進一步要在你的第三個水桶裡開
始存夢想基金。夢想有近有遠，每個人都不一樣，短期你可能想
明年到法國南部普羅旺斯去體會歐 洲田園樂趣，那麼每個月約需要存
下三千元。如果你還有中期夢想，希望兩年後存到一 筆錢出國遊學
三個月，每個月還要再另外挪出五千─八千元做穩固收益的投資；如
果你 同時還夢想五年後能籌到房子的頭期款一百萬，那麼又要再擬一
個投資計畫，存另一筆 夢想基金。人生有夢，築夢踏實，你現在可
以看到通往夢想有一個很真實的梯子，按照計畫來，距離夢想還有幾
級階梯都算得出來。
把每個月的收入盛入這三個水桶，多餘的就可以盡情花用享受人生
了；一個想 要瘦身控制體重的人，如果能跑五千公尺又游了標準池
五十圈、再跳繩半小時搖 呼拉圈二十分鐘後，吃一塊巧克力蛋糕，應
該是無傷的。三個水桶理財法讓你有方 向感、有安全感地理財，不
但現在過得紮實，對未來也充滿把握和希望。
現在就開始吧[它將會改變你的一生[