波士頓之雪
02-13-2004, 14:19
十大用卡招數
手上好多張信用卡，但你知道信用卡要「怎麼用」最聰明嗎？信用卡業者提供10大用卡聰明招數，供大家參考。
●2個月至少刷1次卡
這是什麼怪招？很簡單，因為目前大部分發卡銀行幾乎都採取持卡人「不消費、不借錢」，銀行就「不寄帳單」的原則。少部分銀行是當月不消
費，就不寄帳單，大部分銀行都比較「厚道」，兩個月不消費才不寄帳單。
你或許會奇怪，發卡銀行花那麼多銀子，每個月寄一堆廣告信函給你，為什麼寄個「帳單」這麼節省？對發卡銀行來說，卡量越大、郵寄成本越龐大，如果客戶信用卡帳上沒有消費金額、循環餘額或多繳的金額，銀行基本上，沒有道理發「通知」給你。
但很多銀行針對信用卡相關權益措施的改變，都是印在帳單上，因此，如果持卡人想保持暢通的發卡銀行資訊，記得偶而還是要刷一下信用卡。
●儘量拉長「免息期間」
每張信用卡都有一個「結帳日」（或稱關帳日，帳單上有印），從結帳日到當期卡款「繳納截止日」大概18天左右。上海商銀襄理黃昭熹說，對交易族的持卡人來?免息期間拉越長、資金成本就越低，而要拉長免息期間，就是在結帳日後的隔天? _用這張卡消費。
假設卡片在1月5日結帳，1月23日繳款截止日，如果你在1月6日消費，將在2月5日才結帳，因此這筆帳款可以延後到2月23日才繳，免息期間達48
天。但如果你在1月3日或4日，拿這張卡消費，免息期間僅20多天左右。
●借錢卡消費卡分開
信用卡有「循環族」及「交易族」（只刷不借）之分，多半循環族會拿很多張信用卡，而且幾乎每張卡都拿去借錢。黃昭熹說，循環族持卡人最好保留1張不借錢的卡片，做平日刷卡消費用途，如果每卡都借錢，等於一般小額支出也可能要用到高達20%的利率來算利息，非常不划算。
●網路實體 用卡分開
目前網路消費購物盛行，不少家銀行也針對網路購物，推出所謂的「虛擬信用卡」，就是提供一組卡號供消費者在網路卡上使用，這種網路信用卡信用額度多半較低，且有較完整的風險管理機制。
台新銀行消費金融顧問陳俊仁說，不管有沒有虛擬信用卡，常在網路上刷卡的消費者，最好準備1張信用額度較低的信用卡，或者請銀行調降額
度，以避免網路刷卡環境不安全時，信用額度被大筆盜刷。
●不預借別申請密碼
許多銀行針對信用卡預借現金密碼發放，都改為採取「承認制」，就是持卡人有需要、銀行才提供密碼。如果你自忖沒有借錢需求，就不用申請密碼，若申請預借現金密碼後管理不善，反而會讓他人有盜刷預借的可趁之機，而預借現金損失並不在信用卡「失卡零風險」或「失卡有限風險」保障範圍內，持卡人必須自行負責任。
●代繳費用集中1張卡
現在大部分信用卡都可以代繳電費、水費、電話費、大哥大話費等。陳俊仁建議，如果要讓帳戶管理更輕鬆，持卡人可以將公共事業或電訊費用的代繳轉帳，全部集中在1張卡片上，這樣做，每個月1份信用卡帳單就可以對自己的支出，一目了然。
●自動扣繳 注意存款
為了方便，用帳戶自動扣繳信用卡帳款，是大多數人認為最輕鬆的繳費方式。但要注意，假設1月10日是帳單的繳款截止日，發卡銀行會在1月10日0時0分，電腦就自動扣款，而不是一般認為的，當天下午3時30分，銀行營業時間截止前才來扣款。
因此，如果發覺帳戶金額不夠，最好前幾天就把錢補足，免得銀行當天扣不到錢，把持卡人歸類到「遲繳」名單中，下個月可能還要扣一筆違約
金。
●定期銷毀簽帳單
信用卡簽帳單上面有卡號、卡片有效期限、特約商店授權碼，還有你的簽名。有這麼1張簽帳單，不法份子就可以做出1張偽卡，所以每個月收到信用卡帳單對完帳後，簽帳單就可以作廢。有一位信用卡公司總經理每個月定期用「碎紙機」銷毀簽帳單，他的名言是，一定要把簽帳單「碎掉」，才能安心入睡。
●善用免付費電話
目前各銀行都有專設的信用卡客戶服務中心。電話服務中心可以臨時調高信用額度、補寄帳單、解決簽帳疑難雜症等基本功能。最好記住自己發卡銀行的0800免付費電話，並且善用自己的「第一次權力」，例如首次被罰違約金、被不慎計入循環息時，只要信用良好且有正當理由，例如出國、錯過繳款時間，都可以跟銀行討價還價，大部分發卡銀行都不會「為難」持卡人第一次出槌。
●至少跟3家銀行來往
持卡人常埋怨卡片太多，其實現代人拿3、4張卡，並不算多。陳俊仁說，如果你長期與至少3家銀行保持良好的往來，你的「信用狀況」會比只拿1張卡的持卡人「還值錢」，也就是，與多家銀行來往，雖然信用會膨脹，但善於維持，信用狀況也是「倍數」成長。
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手上好多張信用卡，但你知道信用卡要「怎麼用」最聰明嗎？信用卡業者提供10大用卡聰明招數，供大家參考。
●2個月至少刷1次卡
這是什麼怪招？很簡單，因為目前大部分發卡銀行幾乎都採取持卡人「不消費、不借錢」，銀行就「不寄帳單」的原則。少部分銀行是當月不消
費，就不寄帳單，大部分銀行都比較「厚道」，兩個月不消費才不寄帳單。
你或許會奇怪，發卡銀行花那麼多銀子，每個月寄一堆廣告信函給你，為什麼寄個「帳單」這麼節省？對發卡銀行來說，卡量越大、郵寄成本越龐大，如果客戶信用卡帳上沒有消費金額、循環餘額或多繳的金額，銀行基本上，沒有道理發「通知」給你。
但很多銀行針對信用卡相關權益措施的改變，都是印在帳單上，因此，如果持卡人想保持暢通的發卡銀行資訊，記得偶而還是要刷一下信用卡。
●儘量拉長「免息期間」
每張信用卡都有一個「結帳日」（或稱關帳日，帳單上有印），從結帳日到當期卡款「繳納截止日」大概18天左右。上海商銀襄理黃昭熹說，對交易族的持卡人來?免息期間拉越長、資金成本就越低，而要拉長免息期間，就是在結帳日後的隔天? _用這張卡消費。
假設卡片在1月5日結帳，1月23日繳款截止日，如果你在1月6日消費，將在2月5日才結帳，因此這筆帳款可以延後到2月23日才繳，免息期間達48
天。但如果你在1月3日或4日，拿這張卡消費，免息期間僅20多天左右。
●借錢卡消費卡分開
信用卡有「循環族」及「交易族」（只刷不借）之分，多半循環族會拿很多張信用卡，而且幾乎每張卡都拿去借錢。黃昭熹說，循環族持卡人最好保留1張不借錢的卡片，做平日刷卡消費用途，如果每卡都借錢，等於一般小額支出也可能要用到高達20%的利率來算利息，非常不划算。
●網路實體 用卡分開
目前網路消費購物盛行，不少家銀行也針對網路購物，推出所謂的「虛擬信用卡」，就是提供一組卡號供消費者在網路卡上使用，這種網路信用卡信用額度多半較低，且有較完整的風險管理機制。
台新銀行消費金融顧問陳俊仁說，不管有沒有虛擬信用卡，常在網路上刷卡的消費者，最好準備1張信用額度較低的信用卡，或者請銀行調降額
度，以避免網路刷卡環境不安全時，信用額度被大筆盜刷。
●不預借別申請密碼
許多銀行針對信用卡預借現金密碼發放，都改為採取「承認制」，就是持卡人有需要、銀行才提供密碼。如果你自忖沒有借錢需求，就不用申請密碼，若申請預借現金密碼後管理不善，反而會讓他人有盜刷預借的可趁之機，而預借現金損失並不在信用卡「失卡零風險」或「失卡有限風險」保障範圍內，持卡人必須自行負責任。
●代繳費用集中1張卡
現在大部分信用卡都可以代繳電費、水費、電話費、大哥大話費等。陳俊仁建議，如果要讓帳戶管理更輕鬆，持卡人可以將公共事業或電訊費用的代繳轉帳，全部集中在1張卡片上，這樣做，每個月1份信用卡帳單就可以對自己的支出，一目了然。
●自動扣繳 注意存款
為了方便，用帳戶自動扣繳信用卡帳款，是大多數人認為最輕鬆的繳費方式。但要注意，假設1月10日是帳單的繳款截止日，發卡銀行會在1月10日0時0分，電腦就自動扣款，而不是一般認為的，當天下午3時30分，銀行營業時間截止前才來扣款。
因此，如果發覺帳戶金額不夠，最好前幾天就把錢補足，免得銀行當天扣不到錢，把持卡人歸類到「遲繳」名單中，下個月可能還要扣一筆違約
金。
●定期銷毀簽帳單
信用卡簽帳單上面有卡號、卡片有效期限、特約商店授權碼，還有你的簽名。有這麼1張簽帳單，不法份子就可以做出1張偽卡，所以每個月收到信用卡帳單對完帳後，簽帳單就可以作廢。有一位信用卡公司總經理每個月定期用「碎紙機」銷毀簽帳單，他的名言是，一定要把簽帳單「碎掉」，才能安心入睡。
●善用免付費電話
目前各銀行都有專設的信用卡客戶服務中心。電話服務中心可以臨時調高信用額度、補寄帳單、解決簽帳疑難雜症等基本功能。最好記住自己發卡銀行的0800免付費電話，並且善用自己的「第一次權力」，例如首次被罰違約金、被不慎計入循環息時，只要信用良好且有正當理由，例如出國、錯過繳款時間，都可以跟銀行討價還價，大部分發卡銀行都不會「為難」持卡人第一次出槌。
●至少跟3家銀行來往
持卡人常埋怨卡片太多，其實現代人拿3、4張卡，並不算多。陳俊仁說，如果你長期與至少3家銀行保持良好的往來，你的「信用狀況」會比只拿1張卡的持卡人「還值錢」，也就是，與多家銀行來往，雖然信用會膨脹，但善於維持，信用狀況也是「倍數」成長。
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