風之力
12-30-2003, 17:11
2003年3月 - CHEERS雜誌
文：麥立心
幾張現金卡、信用卡，輕輕鬆鬆就可以讓人躋身有品味、有派頭的上流貴族。但，用的是現在，借的是未來。今年30歲，目前任職於教會的蔡小姐，願意以她痛苦的經驗提醒所有血拼愛好者，有預支，就沒有自由。
這樣的經歷，一生一次就太足夠了。
我今年30歲，在教會裡工作，負責輔導小孩子的課業。三年前，我在基金公司當業務員，薪水是現在的兩倍，卻不知不覺成為金錢的奴隸。當業務員時，我開始覺得賺錢其實滿容易的，因為老闆很敢給獎金，同事中有人領的是百萬月薪。雖然當時我每月只領6萬，加年終獎金、公司配股，年薪約80萬，但在同事高薪的環境下，很自然就養成高消費的習慣。
大家早上吃的Starbucks一百多元的早餐；中餐吃的是二、三百元以上的簡餐；晚上也經常花四、五百元以上吃高級餐廳。加上外出已經習慣報公帳坐計程車，雖然公司離家裡很近，但我還是經常坐計程車上下班。所以光是餐費和交通費，每天就花1000到2000元，一個月下來，差不多抵掉我6萬元的薪水。加上為了建立專業形象，同事們都會去髮廊洗頭、穿名牌套裝，我也逐漸入境隨俗。
那時，我有五、六張信用卡，由於每天都工作12個小時以上，沒什麼時間休閒，所以逛街時只要看到想要的東西，就一定會買。很多衣服買回家，連穿都沒有穿過，還有一整個抽屜的未開封化妝品。我對打折的東西特別無法抗拒，當別人對我說「哇[你為什麼可以買到這麼便宜[」就有一種快感和滿足感。挖東牆，補西牆，於是我刷卡的金額開始透支，覺得每個月只多花一、兩萬元，下個月的薪水進來後，馬上就能應付。沒想到每個月累積區區的一、兩萬，竟然愈滾愈大，到最後超過60萬。
剛開始，刷卡所欠的錢不到10萬，但因為20％的循環利息實在太高，所以就改向銀行借利息9％的小額信用貸款，來還信用卡帳單。但那種小額信用貸款的最低額度是30萬，所以我只好一次借30萬，10萬先去還信用卡帳單，其餘20萬就存起來。那時我心裡已經覺得不安，可是又一直催眠自己「今天實在是壓力太大，太累了，太辛苦了」，所以在消費習慣沒改的狀況下，我不知不覺地又把其餘的20萬花掉了，本來只欠10萬的我，變成背了30萬的債務。
為了還清30萬的貸款，我開始標會。標下會、還掉30萬的負債後，還剩下30萬存在銀行，我下決心要改，但畢竟還是沒有改變自己的刷卡方式，結果這個洞卻愈補愈大，錢就像水一樣流掉。三年下來，我總共負債60萬，等於一年多欠了20萬。
後來我因為工作倦怠而辭去工作，連續三個月都沒有收入。我開始收到銀行寄來的存證信函，我心裡非常慌張，不知道該怎麼辦。同時因為家裡還需要我的收入，那段沒收入又欠錢的日子，跟家人的關係也非常緊張。雖然我一直告訴自己，再怎麼樣也不應該向朋友借錢，欠朋友人情，但當時實在是覺得走投無路了，於是開口向一個滿照顧我的朋友借錢，希望對方可以被感動到，而幫助我。
被拒絕的那一刻，我覺得這個世界好殘酷、好絕望，也好想逃避，可是我的負債卻一直追上來。
你欠誰錢，誰就有權力操縱你[
那段時間，我睡也睡不好，一睜開眼又會想到自己才二十多歲，就親手葬送了自己的人生。我覺得自己像是剛出獄的犯人，表面上一如常人，但內在卻是不被社會接受的人。找新工作時，也很害怕人家會因為我的信用狀況而不錄用我，或者哪一天被同事發現，就會成為同事間的八卦。
那時的我，就好像被整個人擄走一樣，完全是金錢的奴隸。本來以為自己很自由，想買什麼就買什麼，後來才發現自己其實是被錢拖著走。你欠誰錢，誰就有權力操縱你。直到借錢被拒，我才警覺到自己又開始挖東牆、補西牆，於是真正痛定思痛，把五、六張信用卡全都剪掉；非常喜歡看的日文時裝雜誌，也全都停訂；我開始在家自己做飯，經過賣商業午餐的店，就算再羨慕玻璃窗裡優雅的上班族，也是調頭走過。
當我求助無門時，剛好原來的公司要合併，當初的公司配股漲到史無前例的高價，沒想到我把配股賣掉後，竟然可以還清大部分的負債，擔子一下子就減輕好多。三萬元的富有，我這個人這一輩子，再也不想跟借貸扯上關係。所以當我發現我的信用破產，無法申辦信用卡時，我反而覺得輕鬆很多，因為這有點上癮的成份，如果開一點縫隙的話，不曉得哪一天我還會不會再重蹈覆轍。
現在我每個月只花6000元，一方面是因為住在家裡，另一方面我靠自己煮晚餐、帶便當，騎腳踏車上下班，穿過去庫存的衣服來省錢。如果真的想要買書、CD或打牙祭，一定會先省下某部分開銷後，才會用來犒賞自己。
以前每個月領六萬元的時侯，是這麼的貧窮，現在領三萬元，竟然覺得自己很富有[我開始用比較正確、健康的態度使用金錢，心裡再也不會覺得窘迫不堪。目前我剩下不到10萬的負債，如果每個月繼續還5000元，大概再兩年就可以還完，到時就是真正的自由了。
文：麥立心
幾張現金卡、信用卡，輕輕鬆鬆就可以讓人躋身有品味、有派頭的上流貴族。但，用的是現在，借的是未來。今年30歲，目前任職於教會的蔡小姐，願意以她痛苦的經驗提醒所有血拼愛好者，有預支，就沒有自由。
這樣的經歷，一生一次就太足夠了。
我今年30歲，在教會裡工作，負責輔導小孩子的課業。三年前，我在基金公司當業務員，薪水是現在的兩倍，卻不知不覺成為金錢的奴隸。當業務員時，我開始覺得賺錢其實滿容易的，因為老闆很敢給獎金，同事中有人領的是百萬月薪。雖然當時我每月只領6萬，加年終獎金、公司配股，年薪約80萬，但在同事高薪的環境下，很自然就養成高消費的習慣。
大家早上吃的Starbucks一百多元的早餐；中餐吃的是二、三百元以上的簡餐；晚上也經常花四、五百元以上吃高級餐廳。加上外出已經習慣報公帳坐計程車，雖然公司離家裡很近，但我還是經常坐計程車上下班。所以光是餐費和交通費，每天就花1000到2000元，一個月下來，差不多抵掉我6萬元的薪水。加上為了建立專業形象，同事們都會去髮廊洗頭、穿名牌套裝，我也逐漸入境隨俗。
那時，我有五、六張信用卡，由於每天都工作12個小時以上，沒什麼時間休閒，所以逛街時只要看到想要的東西，就一定會買。很多衣服買回家，連穿都沒有穿過，還有一整個抽屜的未開封化妝品。我對打折的東西特別無法抗拒，當別人對我說「哇[你為什麼可以買到這麼便宜[」就有一種快感和滿足感。挖東牆，補西牆，於是我刷卡的金額開始透支，覺得每個月只多花一、兩萬元，下個月的薪水進來後，馬上就能應付。沒想到每個月累積區區的一、兩萬，竟然愈滾愈大，到最後超過60萬。
剛開始，刷卡所欠的錢不到10萬，但因為20％的循環利息實在太高，所以就改向銀行借利息9％的小額信用貸款，來還信用卡帳單。但那種小額信用貸款的最低額度是30萬，所以我只好一次借30萬，10萬先去還信用卡帳單，其餘20萬就存起來。那時我心裡已經覺得不安，可是又一直催眠自己「今天實在是壓力太大，太累了，太辛苦了」，所以在消費習慣沒改的狀況下，我不知不覺地又把其餘的20萬花掉了，本來只欠10萬的我，變成背了30萬的債務。
為了還清30萬的貸款，我開始標會。標下會、還掉30萬的負債後，還剩下30萬存在銀行，我下決心要改，但畢竟還是沒有改變自己的刷卡方式，結果這個洞卻愈補愈大，錢就像水一樣流掉。三年下來，我總共負債60萬，等於一年多欠了20萬。
後來我因為工作倦怠而辭去工作，連續三個月都沒有收入。我開始收到銀行寄來的存證信函，我心裡非常慌張，不知道該怎麼辦。同時因為家裡還需要我的收入，那段沒收入又欠錢的日子，跟家人的關係也非常緊張。雖然我一直告訴自己，再怎麼樣也不應該向朋友借錢，欠朋友人情，但當時實在是覺得走投無路了，於是開口向一個滿照顧我的朋友借錢，希望對方可以被感動到，而幫助我。
被拒絕的那一刻，我覺得這個世界好殘酷、好絕望，也好想逃避，可是我的負債卻一直追上來。
你欠誰錢，誰就有權力操縱你[
那段時間，我睡也睡不好，一睜開眼又會想到自己才二十多歲，就親手葬送了自己的人生。我覺得自己像是剛出獄的犯人，表面上一如常人，但內在卻是不被社會接受的人。找新工作時，也很害怕人家會因為我的信用狀況而不錄用我，或者哪一天被同事發現，就會成為同事間的八卦。
那時的我，就好像被整個人擄走一樣，完全是金錢的奴隸。本來以為自己很自由，想買什麼就買什麼，後來才發現自己其實是被錢拖著走。你欠誰錢，誰就有權力操縱你。直到借錢被拒，我才警覺到自己又開始挖東牆、補西牆，於是真正痛定思痛，把五、六張信用卡全都剪掉；非常喜歡看的日文時裝雜誌，也全都停訂；我開始在家自己做飯，經過賣商業午餐的店，就算再羨慕玻璃窗裡優雅的上班族，也是調頭走過。
當我求助無門時，剛好原來的公司要合併，當初的公司配股漲到史無前例的高價，沒想到我把配股賣掉後，竟然可以還清大部分的負債，擔子一下子就減輕好多。三萬元的富有，我這個人這一輩子，再也不想跟借貸扯上關係。所以當我發現我的信用破產，無法申辦信用卡時，我反而覺得輕鬆很多，因為這有點上癮的成份，如果開一點縫隙的話，不曉得哪一天我還會不會再重蹈覆轍。
現在我每個月只花6000元，一方面是因為住在家裡，另一方面我靠自己煮晚餐、帶便當，騎腳踏車上下班，穿過去庫存的衣服來省錢。如果真的想要買書、CD或打牙祭，一定會先省下某部分開銷後，才會用來犒賞自己。
以前每個月領六萬元的時侯，是這麼的貧窮，現在領三萬元，竟然覺得自己很富有[我開始用比較正確、健康的態度使用金錢，心裡再也不會覺得窘迫不堪。目前我剩下不到10萬的負債，如果每個月繼續還5000元，大概再兩年就可以還完，到時就是真正的自由了。